Cómo girar un recibo bancario a un cliente

Qué significa girar un recibo

Girar un recibo es iniciar un cobro que se cargará en la cuenta del cliente. También lo verás como adeudo domiciliado. En una transferencia, el cliente ordena el envío del dinero; con el recibo, tú preparas el cobro a partir de la autorización que te ha dado.^[1]

Una remesa agrupa los cargos que envías al banco. Puede reunir cobros de varios clientes: cada uno debe tener su propia referencia para que puedas saber qué factura se está pagando.

En Finlai recomendamos comparar el coste y el trabajo de preparar recibos con el de pedir una transferencia. Para un cobro aislado, quizá te resulte más sencillo recibir la transferencia; para varios cobros periódicos, consulta las condiciones del servicio de remesas.

Qué comprobar con tu banco antes del primer recibo

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   Pregunta por el servicio de cobro

   Confirma si tu cuenta permite emitir adeudos, cómo se activa el servicio, sus comisiones y cómo te comunicarán los rechazos o devoluciones. Pide también las instrucciones para preparar el primer envío.

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   Pide el modelo de autorización

   El mandato es la autorización del cliente para que puedas iniciar los cargos. Utiliza el modelo que corresponda al servicio que contrates y conserva la autorización firmada antes de cobrar. Consultar qué es un mandato.^[2]

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   Acuerda el cobro con el cliente

   Deja claros el concepto, el importe y la fecha previstos. Comprueba sus datos con él por un canal de confianza; tener su número de cuenta no equivale a contar con su autorización.

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   Prepara la remesa siguiendo las instrucciones

   Utiliza la herramienta del banco o un archivo compatible con su servicio. Por ejemplo, Ibercaja explica cómo generar o importar ficheros y enviarlos desde su banca digital; las pantallas concretas cambian según la entidad. Ver el ejemplo de envío de ficheros.^[3]

Cómo comprobar si el recibo se ha cobrado

Guarda el resumen del envío y revisa el estado de cada cargo en la banca digital. Haber preparado un fichero o haberlo enviado no confirma que el dinero haya llegado. Relaciona el resultado con la factura y comprueba el movimiento de la cuenta.

Para relacionar cada ingreso con su documento, consulta cómo conciliar facturas con el banco.

Si aparece una devolución, anota la referencia y pregunta al banco por el motivo. Después contrasta la incidencia con el cliente antes de volver a emitir el cargo. Así puedes evitar un segundo cobro cuando el problema ya se haya resuelto por otro medio.^[1]

Qué guardar junto a cada factura

El recibo es parte del cobro. Para ordenar los documentos de la operación, revisa la diferencia entre factura y justificante de pago.

Errores que puedes evitar

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   Cobrar solo porque tienes el número de cuenta

   Comprueba que dispones de la autorización firmada correspondiente antes de preparar el cargo.

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   Repetir un cargo sin revisar su estado

   Mira el resultado del primer envío y comprueba si el cliente ya ha pagado de otra forma.

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   Perder la referencia de la factura

   Mantén una relación entre factura, cargo y resultado. Si hay una diferencia, deja anotado qué falta por aclarar.

Si todavía no eres autónomo, el servicio de alta de Finlai es gratis, sin contratar una suscripción. Incluye revisión del caso, preparación y tramitación en Hacienda y Seguridad Social y confirmación con justificantes. Para casos ordinarios de actividad individual en la península y Baleares. Las cuotas e impuestos van por tu cuenta; la gestoría, si la necesitas después, es opcional y se contrata por separado.